Объясняем, что такое полная стоимость кредита (ПСК), как её рассчитать и почему это важно при выборе займа или кредита.
ПСК — главный показатель реальной стоимости займа. Разбираемся, что он означает и почему на него нужно смотреть в первую очередь.
Что такое ПСК
ПСК (полная стоимость кредита) — это все расходы заёмщика, выраженные в процентах годовых. В ПСК включены:
- Процентная ставка
- Комиссии за выдачу и обслуживание
- Платежи третьим лицам (страховка, если обязательная)
> Простыми словами: ПСК показывает, сколько реально стоит займ со всеми скрытыми платежами.
Зачем нужен ПСК
Кредиторы часто рекламируют низкую ставку, но добавляют комиссии. ПСК позволяет сравнить реальную стоимость разных предложений.
Пример сравнения
Два займа на 10 000 ₽ на 30 дней:
- Займ А: ставка 0,5% в день + комиссия 1 000 ₽ = переплата 2 500 ₽
- Займ Б: ставка 1% в день, без комиссий = переплата 3 000 ₽
Несмотря на низкую ставку, Займ А дешевле только на 500 ₽. ПСК поможет увидеть это сразу.
Хотите сравнить займы?
Калькулятор займовГде посмотреть ПСК
По закону кредитор обязан указать ПСК:
- В договоре (на первой странице, в рамке)
- На сайте МФО в описании продукта
- В индивидуальных условиях перед подписанием
Ограничения ПСК по закону
Центральный банк устанавливает максимальное значение ПСК для займов:
- МФО не могут выдавать займы с ПСК выше установленного предела
- Предел рассчитывается как среднерыночное значение + 1/3
- Актуальные значения публикуются на сайте ЦБ ежеквартально
> Важно: Максимальная переплата по закону — не более 130% от суммы займа. Если взяли 10 000 ₽, максимум вернёте 23 000 ₽.
Формула расчёта ПСК
Формула сложная и учитывает денежные потоки по займу. На практике:
- Используйте калькулятор на сайте МФО
- Смотрите готовое значение в договоре
- Сравнивайте ПСК разных предложений
Выводы
- ПСК — главный показатель реальной стоимости займа
- Всегда сравнивайте ПСК, а не просто ставку
- Проверяйте ПСК в договоре перед подписанием
Ищете выгодный займ?
Займы под 0%